Все о рефинансирование кредита: нюансы, в каких банках оформить, и что для этого нужно?

Иногда заемщик не может справиться с взятыми финансовыми обязательствами. Причиной этого может быть что-угодно: увольнение, проблемы со здоровьем, непосильная финансовая нагрузка, понижение зарплаты и т. д. Чтобы долги не повышались, не испортилась кредитная история и не начислялись крупные штрафы за просрочку, финансовые организации предлагают новую услугу — кредитное рефинансирование. С ее помощью можно изменить условия займа, к примеру, передвинуть срок платежа, уменьшить сумму ежемесячного взноса, сократить годовую переплату.

ТОП Лучших Банков по Рефинансированию
Банк Ставка Онлайн-Заявка
Альфа-Банк лучшие условия от 10.99% Оформить
Первомайский от 13.50% Оформить
Уральский Банк «УБРиР» от 13.00% Оформить
Открытие от 8.70% Оформить
Промсвязьбанк от 10.40% Оформить
БинБанк от 10.49% Оформить
Московский Индустриальный банк от 10.90% Оформить

Что такое рефинансирование?

Данный банковский продукт также называют перекредитованием. С его помощью можно оформить новый займ на более оптимальных для клиента условиях, а также закрыть прошлый договор полностью или частично.

Рефинансирование потребительского кредита целевого назначение можно получить в том же банке, где была выдана ссуда или в другой организации. Таким образом, можно подогнать размер ежемесячного платежа под свой бюджет, объединить несколько займов в один, получить деньги в другой валюте.

Рефинансирование кредита

К существенным преимуществам относятся:

  • возможность избежать штрафные санкции;
  • продление периода возврата банковских средств;
  • снижение размера обязательного платежа;

По юридической форме рефинансирование действующих кредитов имеет целевое назначение. В соглашении строго прописывается: использовать полученные средства можно для закрытия существующей ссуды. Такая процедура может обернуться хорошей выгодой. К примеру, ставка по ипотеке, оформленной 2 года назад, составляет 15 процентов годовых. Перекредитование со ставкой в 12%, позволит экономить значительную сумму, сократив взносы за каждый месяц, примерно на 20 тысяч рублей и более.

Где оформить рефинансирование кредитов других банков?

Чтобы получить действительную выгоду, необходимо заранее произвести расчеты. Следует подсчитать размер обязательного платежа, приплюсовать размер штрафа за досрочное погашение действующей ссуды (если данное условие прописано в договоре). Также необходимо учесть разницу в годовой ставке.

Рефинансирование в другой банк не принесет значительной экономии, если разница между ставками не превышает 2%.

Рефинансирование кредитов других банков

Лояльные условия предлагает ряд российских банков. Выгодные предложения без поручительства третьих лиц, залогового обеспечения в виде имущества и без справок, подтверждающих доход, вы найдете в следующих учреждениях:

  • «Бинбанк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • «Открытие»;
  • «Citibank»;
  • «Возрождение»;
  • «Солид»;
  • «Альфа-Банк»;
  • «Сбербанк»;
  • «ЮниКредит»;
  • «Связь Банк»;
  • «Райффайзен»;
  • «Почта Банк»;
  • «ВТБ»;
  • «Зенит»;
  • «Банк Развития регионов»;
  • «Росбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • «Уральский банк»;
  • «ЭнергоТрансБанк».

В перечисленных компаниях можно получить рефинансирование наличными, без комиссии, по годовой ставке от 10%.

Общие условия, выдвигаемые банками

Услуги доступны гражданам, достигших совершеннолетия, имеющим на руках паспорт и другие документы, требуемые той ли иной организацией. Рефинансирование кредитования доступно только лицам, которые обладают российским гражданством. Также кредиторы учитывают личный кредитный рейтинг заемщика. Отклонения от графика платежей, пеня за просрочку, внесенная КИ, могут стать причиной для отказа. Действующие условия кредитной программы могут меняться. Однако, существуют ключевые параметры:

  1. Возрастные критерии. Допустимые границы, как правило, от 21 до 65 лет.
  2. Наличие трудоустройства является бонусом, если вы хотите получить кредит на рефинансирование кредита. Регулярный официальный доход — это значительный аргумент. Многие банки, особенно если речь идет о крупных ссудах, желают иметь дело с клиентами, устроенных по ТК.
  3. Трудовой стаж. Перекредитование доступно заемщикам, общий рабочий стаж которых составляет от 12 месяцев и больше. При этом, период работы на последнем месте должен составлять минимум 90 дней.
  4. Уровень дохода. Шанс получить кредитные деньги в разы повышается, если ваш постоянный приход денег, включая официальную зарплату и сторонние источники, превышает размер ежемесячного платежа хотя бы на 60% или 50%.
  5. Место проживания. Клиент должен иметь постоянную прописку в том районе, где расположена кредитная организация.

Условия могут быть более или менее строгими в зависимости от выбранного учреждения. В некоторых из них, возможность рефинансировать наличные предоставляется клиентам с действующим депозитом или зарплатной картой этого банка.

Рефинансирование потребительского кредита

Существуют требования по отношению к договору, который планируется закрыть. В том числе: не были допущены просрочки, задолженность не была реструктуризирована, получатель выплатил не менее 6 платежей своими средствами, до окончания действия договора осталось не более полугода и не менее 3-х месяцев.

Иногда банки идут навстречу и готовы предоставить рефинансирование с увеличением суммы. Таким образом, клиент получает не только деньги на закрытие текущего займа, но и дополнительные средства, которые могут быть потрачены по назначению.

Рефинансирование действующих кредитов

Доступно ли перекредитование при допущении просрочек? Да, если нарушение платежного графика было кратковременным, то есть до 10 дней. Также принимаются во внимание просрочки, возникшие по техническим причинам.

Список необходимых документов

Рефинансирование так же как потребительское кредитование в банке сопровождается определенными требованиями. Для первого варианта, требуется подготовить портфель документов, который в обязательном порядке должен содержать предыдущий кредитный договор (оригинал), график выплат. Потребуется представить справку, выданную организацией-кредитором, в которой должны содержаться сведения:

  • информация о просрочках, если такие имеются;
  • реквизиты, по которым деньги будут перечислены для погашения задолженности;
  • длительность и сумма просрочек, если заемщик определенный период не справлялся с финансовыми обязательствами;
  • размер необходимой суммы до полного закрытия обязательств перед предыдущим банком.

Нужно учитывать, что срок действия данной справки — 3 дня. Выписывать ее рекомендуется перед визитом в кредитную организацию.

Согласие банка на рефинансирование кредита, который был им выдан — также является неотъемлемым условием. Документ следует взять за неделю до оформления нового займа.

Рефинансирование

После того, как весь комплект важных бумаг готов, новый кредитодатель осуществляют проверку, после чего выносит решение в индивидуальном порядке. Причиной отказа может стать, что угодно: несколько непогашенных задолженностей или наличие кредитки, уменьшение регулярного дохода и т. д.

Как осуществляется перекредитование?

Данная услуга имеет свои тонкости, но сложностями не отличатся. Алгоритм следующий:

  1. При положительном решении подписывается новый договор, в таком же порядке, если бы вы решили просто оформлять ссуду.
  2. Происходит переоформление документов. Если ранее, займ был выдан под залог имущества, то в случае несоблюдения условий соглашения, материальная ценность переходит новому кредитору.
  3. Оформляются документы для перечисления средств. Это может быть заявление либо платежное поручение по стандартной форме. Если планируется закрытие нескольких задолженностей, перевод денег осуществляется раздельно, согласно их расчетным счетам.
  4. После перечисления средств, клиент начинает сотрудничество с новым банком, предыдущие обязательства прекращают свое действие.

Получать наличные при данной услуге невозможно. Капитал сразу перечисляется на счет другой финансовой компании, по соответствующим реквизитам. Однако, есть другие способы.

Альтернативные способы закрытия долга

Если перекредитование кажется хлопотным процессом. Можно закрыть обременительную задолженность взяв стандартный кредит. Постарайтесь, чтобы выбранная новая программа потребительского кредитования отличалась лояльностью (низкая ставка, отсутствие страховки, комиссии за оформление).

Кредитное рефинансирование

Для облегченного поиска нового кредитора, можно воспользоваться специальными сайтами с базой банков РФ и самостоятельно подобрать займ нецелевого назначения, при котором средства могут быть потрачены на любые нужды. Для упрощения подсчетов, используйте онлайн-калькулятор. Увеличение суммы займа при условии меньшей переплаты, позволит избавиться от старого долга, а остальные средства потратить по личному усмотрению.

Если возникли трудности, хорошие условия по кредитованию помогут подобрать сами банковские специалисты или кредитный брокер, который найдет программу, исходя из ваших личных обстоятельств.

Рефинансирование Кредитов